• Teddysgat
• 16 Aug 2025
• Бизнес и экономика
• 25 Прочтений
• 0 Комментариев

Мошенники в среде заемщиков и кредитов

Ситуация на финансовом рынке постепенно стабилизируется, ставки по кредитам потихоньку поползли вниз, но взять ссуду в банке сегодня под силу не каждому. Без солидной кредитной истории, приличной «белой» зарплаты и продолжительного трудового стажа в банк лучше не соваться. А жизнь устроена так, что в ссудах всегда особенно остро нуждаются те, кто пока не можется похвастаться ни завидным заработком, ни избытком высоколиквидного имущества...

Спрос рождает предложение, и на нас обрушиваются объявления предприимчивых дельцов, готовых дать деньги в долг или помочь получить их в банке в обход всех мыслимых правил и даже уголовного законодательства. Количество объявлений наподобие «Дам деньги в долг. Без справок о доходах. Быстро» увеличилось на порядок. Интернет, газеты, уличные столбы, автобусные остановки и станции метро пестрят предложениями о помощи в оформлении кредита. Каждое второе обнадеживает обратившегося «стопроцентной гарантией».

Таинственных финансовых благодетелей не смущает ничто. Отсутствие регистрации или работы, судимость, плохая кредитная история, серьезные долги - это все «решаемые случаи». За завлекательными условиями скрывается несколько разновидностей полулегальных или откровенно противозаконных кредитов. Рассмотрим их по порядку.

Как выжать наличные из техники

Один из самых распространенных способов получить средства связан с оформлением кредита на покупку бытовой техники в магазине. Вернее, паразитирует на нем. Именно эту нехитрую схему предлагают в большинстве «кредитных компаний», увешавшие своими объявлениями уличные столбы и метрополитен. Порядок действий четко отработан. Клиент набирает в магазине товаров на приличную сумму, заполняет анкету у банковских кредитных менеджеров, присутствующих в каждом торгующем электроникой магазине. Получив одобрение, клиент оформляет ссуду, оплачивает первый взнос и с телевизором, холодильником или видеокамерой, направляется к выходу. Там его ждут посредники. Они выдают клиенту часть стоимости товара наличными, а электронику забирают. «Официально» установленная в таких схемах такса - 30-80% от суммы кредита, в среднем клиент получает 50%. После чего посредник с доставшейся ему за полцены исчезает - его дело сделано. А заемщику теперь предстоит расплачиваться с банком. Как вы понимаете, это будет не самая выгодная сделка в его жизни.

Попробуем посчитать на примере кредита со ставкой 3,5% в месяц, который можно официально получить при покупке товаров в магазине М-Видео. Сговорившись с посредником и взяв в кредит телевизор за ХХХ рублей, ХХХ вы сразу отдадите в кассу (первый взнос - 10%), а на руки получите ХХХ рублей (при тарифе посредника в 50%). Но в графике платежей, предоставленном сотрудником банка, фигурирует совсем другая сумма – ХХХ руб. сроком на 10 месяцев под 3,5% ежемесячно. Получается, что в итоге со всеми переплатами процентная ставка превысит 100% годовых.

Имейте в виду: дорогвизна - не единственный минус полулегального кредита. Если банк заподозрит, что выданные деньги используются не по назначению, он вправе расторгнуть договор, потребовав выплатить всю ссуду сразу. А если посредников «накроет милиция», горе-заемщик может загреметь на скамью подсудимых за соучастие в мошенничестве.

Деньги по завышенным ценам

Срочно получить деньги можно и вполне легально. Достаточно обратиться в компанию, занимающуюся выдачей займов - МФО. Схема проста как все гениальное. Клиент получает деньги на законных основаниях, без справок о доходах, залогах и поручителях, но правда - минимум под 100% годовых. В основном выдают небольшие суммы (от Х до ХХХ рублей) на короткий срок.

В среднем процентная ставка по таким ссудам составляет 2% в день. А вот в пересчете на год суммы получаются поистине астрономические, которым позвидует любой банк.

Интересно, что, занимаясь фактически банковской деятельностью, такие компании не подпадают под банковское законодательство. Дело в том, что выдача займов (потребительское кредитование, которым, по сути, занимаются предприимчивые граждане) у нас в стране не лицензируется. А значит и правила, обязательные для кредитных организаций, на такие «финансовые корпорации» не распространяются, и они не обязаны рассказывать про все комиссии, оглашать эффективную процентную ставку и т.д.

Черный брокер, белая зарплата

Есть и совсем уж нелегальные способы получения денег, когда подделываются представленные в банк документы. Услуги по превращению безработного без столичной регистрации в завидного потенциального заемщика, за которым банковские служащие будут сами бегать с предложением взять у них кредит, предлагают сегодня «черные кредитные брокеры». Они могут «увеличить» доходы в справке о доходах (2-НДФЛ), продлить трудовой стаж, «нарисовать» более престижную должность в трудовой книжке, улучшить кредитную историю и т.д. Сразу оговорим, такие «бизнесмены» не имеют ничего общего с порядочными кредитными брокерами, выступающими посредниками между банком и заемщиком по реальным сделкам. Официальные брокерские компании имеют четкую организационную структуру, давно присутствуют на рынке и никогда не дадут клиенту стопроцентной гарантии получения кредита.

А вот брокеры-мошенники легко гарантируют успех и за энную сумму готовы помочь обмануть банк. Они берутся за «дело любой сложности»: обратиться к ним могут имеющие судимость, просроченную задолженность или кредитную историю с пятном. Мошенники элементарно подделывают необходимый пакет документов, кроме разве что паспорта заемщика.

Клиенту предлагают на выбор несколько банков, в которых у аферистов есть «свои люди». Клиент выбирает кредитную организацию, туда уходит «грамотно оформленный» пакет документов - после чего остается только получить денежки в кассе банка. Кстати, «черные брокеры» действуют по разным схемам. Одни действительно подкупают нужных сотрудников в банке (шансы получить кредит в этом случае увеличиваются многократно). Вторые просто рассылают на авось фальшивые документы по нескольким банкам и ждут - а вдруг где-то сработает? Связи, которыми хвастаются аферисты, в этом случае не более чем миф.

Учтите: если служба безопасности банка отследит липовые справки, то разбираться будут с заемщиком, а не с посредником, который тут же сделает невинное лицо... Поскольку юридическая ответственность ляжет на того, чья подпись стоит в кредитном договоре. Сколько бы вы ни доказывали, что финансовая махинация проводилась с подачи посредника, обвинений в мошенничестве вам не избежать...

Стоимость услуг «черного» брокера довольно высока и составляет от 15 до 50% от суммы кредита. К примеру, если взять потребительский кредит в ХХХ рублей под 22% годовых и отдать, допустим, 30%, посреднику, тогда на руках у вас останется ХХХ рублей, а выплачивать придется еще ХХХ. И это если не учитывать всевозможные комиссии и сборы, присутствующие практически в каждом втором банке.

Но и этим потери не ограничиваются. Многие ушлые дельцы помимо помощи в получении кредита (процент от суммы ссуды) требуют оплатить еще и «приведение в порядок» необходимых документов. «Хорошая» справка 2-НДФЛ и трудовая книжка, свидетельствующая о бурном карьерном росте, обойдутся их будущему владельцу в среднем в ХХХ тысяч рублей.

Приглашаем в Страны Дураков

Дополнительные услуги - подготовка документов, запрос кредитной истории, оценка кредитоспособности, рекомендации специалиста по повышению статуса заемщика, формирование кредитного досье, заполнение анкеты - породили еще немало относительно законных способов отъема денег у населения. Доверчивые граждане сегодня оплачивают множество сомнительных услуг, не имеющих непосредственного отношения к процедуре выдачи кредита.

Например, мало кто из потенциальных заемщиков знает, что получить свою кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй можно совершенно бесплатно. Получив отказ в каком-либо из банков, финансово безграмотные граждане бросаются к посредникам и платят им за то, что должны получать по закону. Знакомство с собственной кредитной историей обойдется в ХХХ рублей.

Платят за совсем уже самые казалось бы нелепые вещи. Некая компания CREDITcom предлагает оформить кредит на сумму до ХХХ рублей за 30 минут. Для этого нужно отправить SMS-сообщение стоимостью $5 со словом CREDIT на номер 8833. Любопытно, что взамен компания гарантирует отнюдь не деньги - вас снабдят названиями и номерами телефонов банков, предоставляющих экспресс-кредиты...

А предприимчивые владельцы кредитного брокера «ФИЛКОС» предлагают гражданам годовое обслуживание за ХХХ рублей, включающее анализ предоставленных документов, подбор кредитной программы, отправку заявок по банкам, консультацию по всем видам кредитования, проверку по антикредитной базе. Интересно, что в общий «гамбургский счет» включено приятное и вежливое обслуживание. То есть предлагается оплатить то, что в принципе нормальный кредитный брокер обязан делать бесплатно.

Некоторые наивные граждане помимо оплаты мифических услуг в погоне за деньгами умудряются еще и пасть жертвой мошенников. Нередко лже-брокеры обещают составить пакет нужных документов с поддельными данными и просят деньги вперед. В момент передачи наличных несостоявшийся заемщик видит своего «благодетеля» в последний раз...

В интернете можно обнаружить совсем уж «говорящие» объявления. «Предоставляем займы от физических лиц до ХХХ млн. рублей на сроки до 5 лет без залога и поручителей. Прописка любая. Пишите, точно указав номер и серию паспорта, ФИО и желаемую сумму. Поскольку «пробивка» заемщика платная, перечислите ХХХ руб. на яндекс-счет». А некий Вениамин Серафимович предлагает «кредит от частного лица без залога и поручителей. До 1 млн рублей. Срок до 3-х лет. 30% годовых. Оформляется договором. Проценты выплачиваются ежемесячно. Сумма кредита может быть выплачена в конце срока». За составление договора Вениамин Серафимович просит скромные 350 рублей.

Отдельные аферисты предлагают «корпоративные программы» от имени крупных банков. Всего-то нужно перевести предоплату в размере 5-10% от суммы кредита. Стоит ли говорить, что после перечисления средства ответа от этих товарищей можно не ждать?

Лидия Захарова